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外汇基金投资策略

财富管理行业处于起飞期

来源 | 新浪金融研究院
专题 | 金融新未来

恒生中国副行长秦宜:财富管理行业处于起飞期,外资银行步入“国际+国内”双视野时代

外资银行的优势,更多的还是在于“跨境”,在跨境资产配置方面。外资行经过海外资管市场的历练,构建了成熟的分析决策逻辑、投资管理流程、产品布局体系,注重风险防控和合规文化。自进入中国内地以来,外资行致力于给投资者提供差异化、个性化、专业化的金融产品和服务。在现今金融开放的背景下,外资行可以将国际上先进的投资理念、经营策略、激励机制和风控体系运用到国内,并依托与母行的天然联动优势,为客户提供成熟专业且具有竞争力的服务。

对于恒生中国来说,我们的财富管理具备“分销加生产”的能力,不仅在内地做分销商,同时也依托恒生香港母行作为基金管理人的优势,提供满足我们客户需求的跨境财富管理产品,提供财富管理方案一条龙服务。这点也是我一直感到比较骄傲的。

Q:2021年,恒生中国财富管理及个人银行业务营业收入同比增长13%,税前利润同比增长166%。请问,您能否介绍下恒生中国的业务战略和产品策略?以及未来侧重点?

秦宜:去年恒生中国财富管理和个人银行业务取得了突飞猛进的发展,税前利润同比增加166%,“优卓理财”高净值客户规模同比增长18%,基金资产保有量也取得了全国百强的名次。在疫情防控常态化的影响下,取得这样的成绩确实是不容易的。一方面,归功于恒生中国在财富端持续深耕高净值客户群体,中间业务收入取得了较大进步;另一方面,我们持续优化表内结构,增加低成本存款,使得恒生中国在整个银行业息差收窄的大环境下,个人业务净利息收入仍然同比净增长。

此外,我们大力推动财富管理和个人业务的电子化转型,现在零售市场的客户习惯已经变迁,所以我们的转型策略定为“移动优先”,希望通过智能手机覆盖所有功能,使得客户交易更方便。我们对手机银行的投入,使得我们营收受疫情的影响最小化,同时客户体验又实现了最大化。目前手机银行已经可以承载我们绝大多数交易,包括转账、结售汇、基金的购买与赎回等,便于客户在疫情防控常态化的情况下,实现足不出户管理个人财富。截至2021年11月,我们通过电子化渠道完成的交易(包括网银、手机银行)占比已经达到了88%。

金融科技让外资银行找到零售新机遇,

绿色金融发展面临2大挑战

Q:近年来,恒生中国持续加速数字化转型升级,手机银行 2021 年交易量同比增长 47%。请问,您如何看待数字化转型的趋势?以及对财富管理及个人银行业务的影响?未来将采取哪些措施?

秦宜:金融科技正深刻改变金融发展生态格局,可以在很大程度上赋能银行的产品和服务。金融科技近年来的兴起也让外资银行找到了在内地实现零售业务发展的新机遇。目前,数字化已成为恒生中国近两年以及今后的业务发展重点,我们希望借助新一轮的金融开放,通过数字化产品打通香港与内地之间的财富管理渠道。

恒生中国的主营业务是为高净值人群提供定制化的财富管理服务。金融科技可以在很大程度上赋能银行的产品和服务,但并非100%替代物理渠道。现在,我们通过加大数字化投入,线上+线下“组合拳”的全覆盖模式,挖掘客户分层,提高业务效率,逐步实现零售业务的战略转型。具体说来,即线上主要用于拓展年轻化的客户群,而线下主要用于提供一对一的高质量、定制化服务。

Q:在“碳达峰、碳中和”的背景下,ESG投资已在时代风口上,各大银行机构也在积极探索ESG主题产品。您认为,目前有何发展趋势?有何不足?该如何发力?

秦宜:对于银行业而言,绿色能源、清洁交通、工业节能、清洁生产、可持续农业和固废处理等细分领域都蕴藏着巨大的机遇。在业务上,不仅有绿色贷款、绿色理财等产品,碳排放权等金融衍生品在未来也存在广阔的空间。下一步,发展绿色金融的重要切入点在于挖掘更多细分领域的绿色融资需求,并针对不同产业和各类项目的多元化需求,开发相应的绿色金融创新产品与服务。此外,通过推动绿色金融理念传播,推出更多可持续发展项目,金融机构能够为应对全球气候变化贡献更多金融方案和金融智慧。在理财投资领域,通过推出专注ESG投资理念的理财产品,银行在丰富高净值客户的可持续投资组合的同时,也能促进资金流向ESG投资领域。此外,通过在银行间交易市场参与交易或持有碳中和债产品,银行也能够支持于具有碳减排效益的绿色项目。

目前中国绿色金融发展的一大挑战是构建统一的绿色金融标准体系。尽管我国的绿色金融业务正稳步推进,而金融机构可能会因信息不对称、认定标准不一致、绿色专业化能力不足等原因未能准确鉴别绿色项目。另一大挑战为数据的可获得性、可靠性和可比性。目前我国还存在缺乏统一的披露框架和统计口径、许多企业监测能力不足、行业间难以进行比较等问题。一方面,这将影响绿色项目的有效评估和企业自身对于绿色转型的决策能力。另一方面,数据的缺失和不可比,也会给企业“洗绿”行为提供空间,从而误导投资者决策。

居民理财意识觉醒,

外资银行零售业务步入“国际+国内”双视野时代

Q:对于投资者来说,今年的市场行情波动较大,不少银行理财产品出现了“破净”,对后续产品的销售带来了一定的影响,您认为银行该如何调整经营打法?同时,您对个人投资者有何建议?

秦宜:虽然现在个人客户对投资理财的认知程度有所提升,但还是不排除部分客户仍然认为银行理财保本保收益。我们要做好投资者教育,让客户理解投资有风险,并能根据自身风险评估承担相应风险,进而做好个人资产分配。

Q:作为一名外资银行的资深从业者,想请您分享下这些年的从业体会?特别是,从您个人的角度看,中国财富管理行业近年来有哪些变迁,以及正在发生哪些变化?

秦宜:我一直坚信,未来财富管理的发展在亚洲,亚洲的发展在中国。中国的财富管理市场其实是很大的,虽然竞争也很多,但总体来讲,因为蛋糕大,只要银行的定位清晰、对于自己细分市场的目标清晰的话,还是能够有所作为的。

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恒生中国副行长秦宜:财富管理行业处于起飞期,外资银行步入“国际+国内”双视野时代丨金融新未来

目前外资银行的零售业务步入了“国际+国内” 双视野的时代,既要有国外先进的财富管理方案,也要充分本地化,考虑本地居民的需求,为客户提供丰富多样的投资机遇。作为较早进入零售行业的外资银行,我们非常关注投资者的需求变化。目前,越来越多的内地居民具有财富管理的能力,理财观念和眼界不断拓展,这对银行来说提出了更高的要求。而国际国内市场蓬勃的大环境,也为财富管理业务的未来发展提供了更多机遇与坚实基础。【投稿、区域合作请邮件 信息新报 3469887933#qq.com24小时内回复。】

恒生中国副行长秦宜:财富管理行业处于起飞期,外资银行步入“财富管理行业处于起飞期 国际+国内”双视野时代

来源 | 新浪金融研究院
专题 | 金融新未来

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中国的财富管理行业处于起飞期,外资银行的优势在于“跨境”

新浪财经:随着资管新规过渡期结束,中国财富管理行业正迎来全新的发展阶段。面对行业的重大改革转型,以及纷繁复杂的国内外的经济金融形势,您认为中国的财富管理行业面临着哪些挑战和机遇?外资行在财富管理赛道有哪些优势和劣势?

秦宜:中国的财富管理行业还处于起飞期,对照全球发达国家和行业龙头,业态容量与机构规模依然不大。另外,全球疫情尚未消退、经济前景不明朗、市场环境不确定性的增加,也让财富管理行业面临着挑战与考验。但财富管理市场仍在不断扩张,资产和财富管理服务的需求也在上升,中国等重要市场的逐步开放,也将为财富管理行业带来更多机遇。

新浪财经:2021年,恒生中国财富管理及个人银行业务营业收入同比增长13%,税前利润同比增长166%。请问,您能否介绍下恒生中国的业务战略和产品策略?以及未来侧重点?

秦宜:去年恒生中国财富管理和个人银行业务取得了突飞猛进的发展,税前利润同比增加166%,“优卓理财”高净值客户规模同比增长18%,基金资产保有量也取得了全国百强的名次。在疫情防控常态化的影响下,取得这样的成绩确实是不容易的。一方面,归功于恒生中国在财富端持续深耕高净值客户群体,中间业务收入取得了较大进步;另一方面,我们持续优化表内结构,增加低成本存款,使得恒生中国在整个银行业息差收窄的大环境下,个人业务净利息收入仍然同比净增长。

金融科技让外资银行找到零售新机遇,绿色金融发展面临2大挑战

新浪财经:近年来,恒生中国持续加速数字化转型升级,手机银行 2021 年交易量同比增长 47%。请问,您如何看待数字化转型的趋势?以及对财富管理及个人银行业务的影响?未来将采取哪些措施?

秦宜:金融科技正深刻改变金融发展生态格局,可以在很大程度上赋能银行的产品和服务。金融科技近年来的兴起也让外资银行找到了在内地实现零售业务发展的新机遇。目前,数字化已成为恒生中国近两年以及今后的业务发展重点,我们希望借助新一轮的金融开放,通过数字化产品打通香港与内地之间的财富管理渠道。

新浪财经:在“碳达峰、碳中和”的背景下,ESG投资已在时代风口上,各大银行机构也在积极探索ESG主题产品。您认为,目前有何发展趋势?有何不足?该如何发力?

秦宜:对于银行业而言,绿色能源、清洁交通、工业节能、清洁生产、可持续农业和固废处理等细分领域都蕴藏着巨大的机遇。在业务上,不仅有绿色贷款、绿色理财等产品,碳排放权等金融衍生品在未来也存在广阔的空间。下一步,发展绿色金融的重要切入点在于挖掘更多细分领域的绿色融资需求,并针对不同产业和各类项目的多元化需求,开发相应的绿色金融创新产品与服务。此外,通过推动绿色金融理念传播,推出更多可持续发展项目,金融机构能够为应对全球气候变化贡献更多金融方案和金融智慧。在理财投资领域,通过推出专注ESG投资理念的理财产品,银行在丰富高净值客户的可持续投资组合的同时,也能促进资金流向ESG投资领域。此外,通过在银行间交易市场参与交易或持有碳中和债产品,银行也能够支持于具有碳减排效益的绿色项目。

居民理财意识觉醒,外资银行零售业务步入“国际+国内”双视野时代

新浪财经:对于投资者来说,今年的市场行情波动较大,不少银行理财产品出现了“破净”,对后续产品的销售带来了一定的影响,您认为银行该如何调整经营打法?同时,您对个人投资者有何建议?

秦宜:虽然现在个人客户对投资理财的认知程度有所提升,但还是不排除部分客户仍然认为银行理财保本保收益。我们要做好投资者教育,让客户理解投资有风险,并能根据自身风险评估承担相应风险,进而做好个人资产分配。

新浪财经:作为一名外资银行的资深从业者,想请您分享下这些年的从业体会?特别是,从您个人的角度看,中国财富管理行业近年来有哪些变迁,以及正在发生哪些变化?

秦宜:我一直坚信,未来财富管理的发展在亚洲,亚洲的发展在中国。中国的财富管理市场其实是很大的,虽然竞争也很多,但总体来讲,因为蛋糕大,只要银行的定位清晰、对于自己细分市场的目标清晰的话,还是能够有所作为的。

恒生中国副行长秦宜:财富管理行业处于起飞期,外资银行步入“国际+国内”双视野时代丨金融新未来

刊首语:

信念如磐,奋楫前行。新浪财经推出《金融新未来》年度策划,包含“财富未来”、“普惠前行”、“数字新局”、“发展之路”四大篇章,回顾奋进路,展望新征途。

历经资管新规、理财净值化、数字化转型等多轮变革风暴,中国财富管理行业进入黄金时代。银行、保险、券商、信托、基金等财富管理服务机构如何抢滩财富管理蓝海?新浪财经年度策划《金融新未来:财富未来》重磅推出《理财会客厅》,深度对话各大财富管理机构高管,共同探索行业新赛道、新图景。

中国的财富管理行业处于起飞期,外资银行的优势在于“跨境”

新浪财经:随着资管新规过渡期结束,中国财富管理行业正迎来全新的发展阶段。面对行业的重大改革转型,以及纷繁复杂的国内外的经济金融形势,您认为中国的财富管理行业面临着哪些挑战和机遇?外资行在财富管理赛道有哪些优势和劣势?

秦宜:中国的财富管理行业还处于起飞期,对照全球发达国家和行业龙头,业态容量与机构规模依然不大。另外,全球疫情尚未消退、经济前景不明朗、市场环境不确定性的增加,也让财富管理行业面临着挑战与考验。但财富管理市场仍在不断扩张,资产和财富管理服务的需求也在上升,中国等重要市场的逐步开放,也将为财富管理行业带来更多机遇。

新浪财经:2021年,恒生中国财富管理及个人银行业务营业收入同比增长 13%,税前利润同比增长166%。请问,您能否介绍下恒生中国的业务战略和产品策略?以及未来侧重点?

秦宜:去年恒生中国财富管理和个人银行业务取得了突飞猛进的发展,税前利润同比增加166%,“优卓理财”高净值客户规模同比增长18%,基金资产保有量也取得了全国百强的名次。在疫情防控常态化的影响下,取得这样的成绩确实是不容易的。一方面,归功于恒生中国在财富端持续深耕高净值客户群体,中间业务收入取得了较大进步;另一方面,我们持续优化表内结构,增加低成本存款,使得恒生中国在整个银行业息差收窄的大环境下,个人业务净利息收入仍然同比净增长。

金融科技让外资银行找到零售新机遇,绿色金融发展面临2大挑战

新浪财经:近年来,恒生中国持续加速数字化转型升级,手机银行 2021 年交易量同比增长 47%。请问,您如何看待数字化转型的趋势?以及对财富管理及个人银行业务的影响?未来将采取哪些措施?

秦宜:金融科技正深刻改变金融发展生态格局,可以在很大程度上赋能银行的产品和服务。金融科技近年来的兴起也让外资银行找到了在内地实现零售业务发展的新机遇。目前,数字化已成为恒生中国近两年以及今后的业务发展重点,我们希望借助新一轮的金融开放,通过数字化产品打通香港与内地之间的财富管理渠道。

新浪财经:在“碳达峰、碳中和”的背景下,ESG投资已在时代风口上,各大银行机构也在积极探索ESG主题产品。您认为,目前有何发展趋势?有何不足?该如何发力?

秦宜:对于银行业而言,绿色能源、清洁交通、工业节能、清洁生产、可持续农业和固废处理等细分领域都蕴藏着巨大的机遇。在业务上,不仅有绿色贷款、绿色理财等产品,碳排放权等金融衍生品在未来也存在广阔的空间。下一步,发展绿色金融的重要切入点在于挖掘更多细分领域的绿色融资需求,并针对不同产业和各类项目的多元化需求,开发相应的绿色金融创新产品与服务。此外,通过推动绿色金融理念传播,推出更多可持续发展项目,金融机构能够为应对全球气候变化贡献更多金融方案和金融智慧。在理财投资领域,通过推出专注ESG投资理念的理财产品,银行在丰富高净值客户的可持续投资组合的同时,也能促进资金流向ESG投资领域。此外,通过在银行间交易市场参与交易或持有碳中和债产品,银行也能够支持于具有碳减排效益的绿色项目。

居民理财意识觉醒,外资银行零售业务步入“国际+国内”双视野时代

新浪财经:对于投资者来说,今年的市场行情波动较大,不少银行理财产品出现了“破净”,对后续产品的销售带来了一定的影响,您认为银行该如何调整经营打法?同时,您对个人投资者有何建议?

秦宜:虽然现在个人客户对投资理财的认知程度有所提升,但还是不排除部分客户仍然认为银行理财保本保收益。我们要做好投资者教育,让客户理解投资有风险,并能根据自身风险评估承担相应风险,进而做好个人资产分配。

新浪财经:作为一名外资银行的资深从业者,想请您分享下这些年的从业体会?特别是,从您个人的角度看,中国财富管理行业近年来有哪些变迁,以及正在发生哪些变化?

秦宜:我一直坚信,未来财富管理的发展在亚洲,亚洲的发展在中国。中国的财富管理市场其实是很大的,虽然竞争也很多,但总体来讲,因为蛋糕大,只要银行的定位清晰、对于自己细分市场的目标清晰的话,还是能够有所作为的。