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增加被动收入提高抵抗力

第一课 为什么要理财,理财从何入手?

2020 年一月份,1月国民消费价格指数(也就是CPI)同比上涨5.4%,涨幅比上月扩大0.9个百分点,创2011年11月以来新高,引起了大家的关注。这意味着,如果一年前的资金攥在手上不动的话,到如今购买力下滑了5.4%。再说直白一点,如今的100元,现在的购买力只相当于一年前的不到95元。把时间拉长来看,近15年CPI平均年涨幅2.93%,这意味着在不理财的情况下,我们的钱平均每年以2.93%的幅度被动“缩水”。 面对一直存在的通货膨胀,我们应该如何应对?

以上这些问题,都是可以通过理财来解决的!

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一、理财的三大目的

1 、随时了解自己的资产情况: 我们现在的生活中各种银行卡、信用卡、微信钱包、支付宝,还有各种理财账户,自己的资产很容易混乱和忘记了,学会打理自己的财产,才能清楚掌握个人的消费习性与支出流向,并对自己浪费金钱的盲点加以矫正,才能达到开源节流的目的。

2 、抵御通胀: 通货膨胀是经济生活中客观存在的,持续的微幅通胀会导致资产贬值。如何跑赢通胀,是每一个家庭要考虑的问题。打败通货膨胀,唯一的方式就是让资金升值,也就是说,让钱生钱,这也是投资理财的目的。

3 、提高财富免疫力: 为了未雨绸缪,除了主动收入带来财富增长,被动收入也是财富增值的一个重要形式,而且更是意外来临时的安全垫。

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二、0基础学理财的后浪,首先要了解的原则

第一,投资理财不可能“一夜暴富”,它是一个需要积累和运用专业金融知识的领域,也是一个需要循序渐进的过程。 就好比学游泳,没有人一开始就去深水区,总要在浅水区练好了技术之后,再去深水区。同样的道理,理财不可能一夜暴富,要不断积累,追求长期收益。

第二,高收益往往伴随着高风险,但是,高风险不一定带来高收益。 世界顶尖的价值投资者霍华德·马克斯,在《投资最重要的事》一书中提出,没有任何资产类别或投资具有与生俱来的高收益,只有在定价合适的时候它才具有吸引力。只靠更高风险的投资来获得更高的收益是绝对不可能的。

原因何在?很简单,“ 如果更高风险的投资确实能够可靠地产生更高的收益,那么它就不是真的高风险了。 ”相反, 更高的风险往往意味着投资的不确定性增加,成功概率增加的同时,损失的概率也随之增加。 所以普通人的投资理财更应该理解风险,理性投资。 (来源:《投资最重要的事》)

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三、众多理财工具中,哪种更适合小白?

股票:近年来,A股表现出较好的赚钱效应,持有股票确实是投资收益方式。 但是对于普通投资者来说,持有个股的门槛较高;专业要求较高,需要有一定的宏观分析、行业分析、基本面分析、技术面分析、消息面分析能力,以及对个股的判断能力,才能提高抓住上涨机会的概率;潜在风险也较高,因为个股的涨跌更加难控制,突发性的事件存在概率更高,亏损的概率也较高。

债券:债券是一种金融契约,是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹借资金时,向投资者发行,同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 相比股票和基金,债券的风险较低,收益也较低,灵活性较差,一般有三年、五年、十年等时间限制。

而基金逐渐成为了年轻人理财的优选。 2020 年调查数据显示,超过九成受访者倾向于选择基金理财,截至2020年7月“基民”平均持有基金的时间为337天,有38%的用户持仓一年以上,9成能赚到钱。 增加被动收入提高抵抗力 相比其它投资品种,基金更适合普通投资者,尤其适合零基础的小白。

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四、什么是基金?为什么成为“后浪”理财的优选?

那么什么是基金呢?

公募基金是一种可以通过公开宣传、推广的方式销售基金份额的资产管理产品,其设立的目的是为投资者赚取更多的收益,获取利润的方式是专业管理者通过专业能力判断金融市场的变化和走势,将募集资金投资于各种金融产品,期望赚取的收益能让投资者满意的回报。

公募基金有什么优势呢?

如果选择投资公募基金,那么上面列举的这些问题你通通都不用担心。首先, 当你申购公募基金后,你的资金其实并没有进入基金公司的账户,而是由一家托管机构保管起来。 托管机构一般是银行,托管的银行会给这笔钱专门开一个账户,基金公司的投资指令下达给托管行后,托管行进行审核是否符合法律规范后,才会执行,保证资金的安全。

其次, 公募基金必须是由国家认可的金融机构发行,基金的发行人必须获得国家的公募牌照,国家对公募牌照审核非常严格。 而且基金经理也要取得基金从业资格,以及有一定证券研究从业经验以及学历等要求。

第三, 公募基金,一般每天会披露基金净值变化情况,以及季度年度的定期报告中披露资金投向等详细信息。

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五、基金经理是做什么的?

有人说“基金经理是一只基金的灵魂”, 每只基金均由一个基金经理或一组基金经理负责,决定该基金的组合和投资策略。 投资组合是按照基金说明书的投资目标去选择,以及由该基金经理的投资策略去决定。

总之,买基金,就是让高学历,高智商的专业人士每天辛苦研究和工作的人去帮你做投资,目的是为了让投资者赚取更丰厚的投资回报。 华夏基金汇聚了超200人的投研团队,投资经理和基金经理平均从业年限超过11年,为投资者创造了长期的超额回报,值得大家信赖!

温馨提示:本资料不作为任何法律文件,资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议,我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下,本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。市场有风险,入市需谨慎。

后疫情时代如何提高财富免疫力?

一、人人都用得上的个人财富报表 搭建你的资产负债表: 1、总资产=流动资产+非流动资产 ( 增加被动收入提高抵抗力 增加被动收入提高抵抗力 流动资产= 现金+可以迅速变现的资产 ) 2、总负债=短期债务+长期债务 3、净资产=总资产—总负债 收入=主动收入+被动收入 你的收入全部来自“手停口停”的工资吗? 支出=需要(刚性)支出+想要(可以缩减)支出 收入高≠很有钱 现在有钱≠未来有钱 问题就在: 1.收入管道管理上:你有多少被动收入?尤其退休后60+~99+岁的 2. 支出管理上:给生活做减法,让消费回归理性和内心,才能守住财富 3. 财富管理上: 3.1: 哪些财富是可以短期爆发式增长,但是不一定能守护住 ? 记住:创业与投资容易,但是守业与投资业绩永不亏损难 3.2: 哪些财富是短期没有暴利,但是可以永不亏损并可以做到与生命等长? 黄金比例:消费60%,储蓄40%(尤其强制储蓄财务工具)。 问题:储蓄方式只有银行存款单(CD:Certificate of Deposit ) 么? 二、区分假资产、真负债 流动资产比例=流动资产/流动负债 现金为王时代:你的资产变现能力,强吗? 负债比率=负债总额/总资产 x 100% 现金比例=(货币资金+现金等价物)/流动负债 x 100% 你的债务水平健康吗? 问题:大量无法变现的房产(以及所关联的大量债务-每月本金与利息的强制偿还)到底是资产?还是潜在债务危机? 时间比时机更重要:在天灾人祸、失业、破产、失能等情况下,没有收入也可以存活的时间长度比守不住钱袋子乱投资、乱扩张、乱消费更宝贵!苦难时刻,活下去比活得好更有价值! 三、多维度衡量你的财富和财务健康 衡量财富的不是数字,是时间。 你的财富安全时间还有几个月? 财务安全月=流动资产/每月开支(生活开支+债务开支)。能够支撑6~9个月(没有被动收入的艰难时代,需要准备更长时间)。 财务负担比率=总支出/税后收入。一般要低于60%。 你的保单的保障额度够吗? 重度保障额度=税前年收入*5 人寿保障额度=税前年收入*10 先升维到全局,再降维到焦点。 财富免疫四大原则: 1、保证足够的现金和可以随时变现的流动资产。困难时刻:100万现金比1亿房产有价值!现金可以当饭吃,房子不变现时候不能当饭吃! 2、梳理自己的债务和支出。降低债务,降低非刚性支出。 3、对收入来源深入了解,收入来源趋于多元化。提高被动收入来源。 4、转移黑天鹅风险。 我们的终极目标:拥有健康增值的资产负债表和持续流入的稳定现金流(尤其被动收入)。 做到有自信在不确定的世界中生存,有底气握住自己的财富和人生。 人生3万天, 0~6岁学说话(父母养), 6岁~22岁学习(父母养), 22~60岁(38年)工作(其中有22年要养孩子), 60~99+岁(40年)养老, 那么,我们人生最后的40年的钱从哪里来?60岁前的38年若不做好规划与准备,是否能够安心高品质养老呢?仅靠国家基本养老金够么? 最后,那么问题来了: 1) 哪些资产是可以迅速变现的资产? 2) 哪些保单可以提供稳定的现金流? 3) 我们有几个被动收入管道? 4) 我们为自己的60~99+岁准备好了么?